Category: финансы

Category was added automatically. Read all entries about "финансы".

Как победить теневую экономику и коррупцию

Наличные деньги -- большое зло. От них следует избавляться


Первоначально эта заметка под заголовком "Наличные деньги -- большое зло. От них следует избавляться" была написана 2016-07-26 и затем подвергалась неоднократным правкам.

Эта запись имеет "отложенную" дату. Потому что я считаю её своей сверхценной идеей, которая могла бы спасти мир от теневой экономики и процветающей в ней коррупции. Считаю, что если моя идея позволит не совсем ликвидировать это прискорбное явление, то хотя бы существенно уменьшить его масштабы. То есть в разы или даже на порядок. Дело за малым -- наличием политической воли у правящего класса.

Так я считаю, и надеюсь, что смогу убедить вас в своей правоте. Если у вас иное мнение, то милости прошу высказать его в комментариях. По мере получения критических отзывов и лучшего осознания собственных идей, я собираюсь корректировать эту запись.



[Spoiler (click to open)]
Изложенное ниже я отношу к категории сверхценных идей (есть такое понятие в психологии и психоатрии). Однако я не псих, как вам это могло показаться на первый взгляд. Я верю в концепцию окна Овертона. Я понимаю, что мой замысел опередил время и мало кто сейчас с ним согласится из-за его кажущейся радикальности. Но капля камень точит. Со временем моя идея может стать актуальной и вполне приемлемой.



Итак, перейдём к сути. У меня всегда вызывают подозрение люди, которые в супермаркетах рассчитываются в кассе наличными деньгами. Я считаю, что они уклоняются от уплаты налогов. Сам я в кошельке редко держу больше 40-50 долларов, постепено их тратя лишь на платном шоссе и на чаевые в парикмахерской. Все остальные платежи делаю безналичными.

Одна из моих сверхценных идей по ликвидации теневой экономики и спасению человечества от коррупции - это отмена наличных денег. Точнее -- добровольный отказ от их использования благодаря постепенному снижению их стоимости по сравнению с безналичными.

Как известно, наличные деньги в процессе круговорота рано или поздно возвращаются в банк. И тут, согласно моему замыслу, государство их обложит налогом, ставка которого будет возрастать, скажем, на два процента в месяц. Так что в течение одного года наличные деньги станут дешевле безналичных примерно на одну четверть. Если, например, через 12 месяцев после введения предлагаемой мной меры предприниматель сдал в банк выручку 1000 рублей/тугриков/гривен наличными, то на его счёт зачислят 1000*(1-12*0.02)=760 рублей/тугриков/гривен безналичных. Чтобы покрыть свои убытки, предприниматель станет их перекладывать на тех, у кого были получены эти наличные деньги за его товары или услуги, повышая цены в наличных. И это повышение будет передаваться дальше по цепочке до момента выдачи кому-то зарплаты на руки. Причём в процессе оборота безналичные деньги никаким дополнительным налогом облагаться не будут. Поэтому безналичные цены не изменятся и никто не захочет получать свою заплату наличными. Через несколько лет наличные деньги превратятся в фантики. Ими перестанут пользоваться при оплате товаров и услуг и тем более хранить их у себя. Одновременно возрастёт доверие к безналичным деньгам -- у тех, чья совесть чиста перед законом. Проверить, так ли это, контролирующим органам не составит большого труда.

Сделки между частными лицами можно выполнять с помощью мобильного терминала, показанного на фото. Он стоит 10-20 долларов.





Таким образом, отказ от употребления налички произойдёт в результате добровольного выбора самих граждан. Все честные люди захотят использовать только безналичные. Главным недостатком своего грандиозного замысла я считаю усиление контроля финансовых органов за гражданами, т.е. усиление государственной власти. Кому-то этот тотальный контроль может не понравится. Также возникает вопрос с вероятным усилением роли теневого оборота иностранной валюты. Эти вопросы следует рассмотреть отдельно.

Дополнено 2017-02-22

Поразмыслив, я решил смягчить изложенный выше тоталитарный замысел, поскольку его осуществление могло бы вызвать слишком большое недовольство в обществе в связи необходимостью привыкания и порой возникающими неудобствами.

Не меняя сути замысла, предлагаю каждому налогоплательщику на срок несколько лет сохранить возможность поменять в банке небольшую сумму, скажем, до 1-2 минимальных зарплат в месяц наличных на безнал по курсу 1:1. Тогда бабушкам, продающим семечки, даже не понадобится мобильный терминал; их по-прежнему устроят наличные. Кто-то по-прежнему сможет получать небольшую зарплату в конверте, что устроит мелкие бизнесы. И работу домашней прислуслуги, приходящей на несколько часов три раза в неделю, тоже можно будет оплачивать наличными без потерь на конвертацию в безнал. Но подавляющее большинство транзакций будут выполняться в онлайне и станут подконтрольными Большому Брату. Который сможет ещё лучше заботиться об общем благе.


Дополнено 2019-10-30

Предлагаемые мной меры сделают оборот денежных средств прозрачным не только для юридических лиц, но и для всех граждан. Далее имеет смысл скорректировать налоговое законодательство. Прозрачность обеспечивает повышение собираемости налогов, что позволит государству сократить ставки налогообложение (и это вызовет оживление деловой активности и рост экономики) и/или увеличить расходы на социальные программы (и это понравится малоимущим слоям населения). От этого выиграет всё общество. Проиграют только жулики, которые будут пытаться дискредитировать эту идею. Я был бы рад увидеть, как какое-либо государство попытается осуществить мой замысел и что из этого получится.


На фото: небольшая часть найденного при обыске в доме директора Федеральной таможенной службы РФ Андрея Бельянинова. Таким как он, навряд ли понравится моя сверхценная идея. Но судя по улыбающемуся мурлу Бельянинова на нижнем фото, он не догадывется, какую подлянку для него я приготовил.





Финансы страны -- система нелинейная. Может сломаться, как самолёт на запредельных перегрузках

Планеры больших самолёты, например, авиалайнеров рассчитаны на максимальную перегрузку 3g. Как минимум, один планер во время разработки самолёта специально ломают во время статических испытаний, чтобы проверить правильность расчётов прочности. И так узнают, какую прочность можно гарантировать.

С финансовой системой страны испытания на прочность провести невозможно. Потому, что она существует всего в одном экземпляре. Теория показывает, что в принципе существует состояние дефолта, но точно предсказать, при каких условиях он может возникнуть, теория не в состоянии. Видимо, потому что отсутствует методика расчёта прочности финансовой системы. Причём она живёт не изолированно, а являются частью национальной экономики и связана с её другими частями многими зависимостями. В общем, эта задача куда сложнее, чем расчёт прочности планера самолёта.

Эту аналогию механической и финансовой прочности я предложил только что. Быть может, даже первый её заметил. Но поскольку о расчётах механической прочности я знаю не намного больше, чем написал о них выше, моя аналогия может оказаться бесполезной. Поживём-увидим.

А написать это меня подвигла тревожная информация о том, какие кульбиты в настоящее время вытворяет Нацбанк Украины. В результате его действий гривна укрепляется вот уже более года. При этом промышленное производство падает, и поскольку значительная его часть ориентирована на экспорт, укрепление гривны усиливает падение. Это грозит тем, что в один прекрасный день продукцию станет невозможно продать на внешних рынках и падение превратится в удар о твёрдое дно, когда трещины разойдутся по всей экономике.

А тем временем Национальный банк Украины провел в 2019 году рекордную эмиссию через выкуп валюты на межбанке — почти на 200 млрд грн (было приобретено почти $8 млрд), сообщил председатель Совета НБУ Богдан Данилишин. Что в пять раз больше годовых объемов предыдущих лет. Эта сумма в основном результат рекордных продаж нескольких траншей ОВГЗ под довольно высокие проценты, которые придётся выплачивать, когда инвесторы станут их продавать. И не исключено, что они могут это захотеть сделать все вдруг, как это произошло в России в августе 1998. То есть мы видим отсасывание валюты из экономики, но без ожидаемого снижения курсы гривны. Похоже, что пилот до предела потянул штурвал на себя, но самолёт продолжает горизонтальный полёт. А впереди среди облаков угадывается гора... Очень непохоже на нормальный режим полёта.

При этом пилоты украинской финансовой системы ввели её органы управления в режим пятикратной перегрузки по сравнению со всей предыдущей историей. Выдержит ли гидравлика? That is the question.

Написанное выше -- чистое моё мнение. Описание действий НБУ за истекший год, которое на меня произвело такое сильное впечатление, можно найти в этой короткой заметке:
https://diana-mihailova.livejournal.com/4411552.html

Креативные муралы

В Старом Осколе Белгородской области раскрасили фасады зданий городской библиотеки и детской музыкальной школы. Авторы -- художники и дизайнеры из Нижнего Новгорода, Перми, Иваново и самого Старого Оскола.

Молодцы какие. В том числе волонтёры, которые помогали делать росписи, и городские власти, нашедшие для этого проекта деньги и нагнувшие спонсоров. Один из спонсоров -- компания «Металлоинвест», увековечила себя на корешках книг названиями "Энциклопедия металлургии" и "История металлургии".
Источник: https://oskol.city/news/culture/58672/











Мы все умрём. Но похоже, что Украина умрёт раньше нас -- с помощью МВФ

Эксперты: Украина умрет без помощи МВФ. Но с помощью МВФ умрет быстрее

По мнению автора статьи, Украину погубит неподъёмный внешний долг.

От себя добавлю, что в среднесрочной перспективе Украина:
-- должна начать выплаты по своим долгам, так как заканчивается отсрочка;
-- должна погасить "долг Януковича", который никуда не делся и вместе с пеней уже достиг $4 млрд;
-- в результате ввода в строй Северного потока-2 недосчитается примерно $2 млрд в год.

График показывает, что экономический рост за последнее десятилетие (т.е. после того как Россия сняла преференции по цене на поставляемый Украине газ) достигался за счёт увеличения внешнего долга.



Про коллапс Украины

На мой взгляд, глубокий и точный анализ. Мне к нему добавить нечего.
Украина будет жить ещё долго, но очень плохо.

-------------------------------------------------------------------------------


Оригинал взят у colonelcassad в Про коллапс Украины





По просьбам читателей разверну свою позицию на тему перспектив коллапса Украины.


Collapse )

Чем сильна украинская диаспора в Канаде?

В различных источниках я встречаю упоминания об украинский диаспоре в Канаде как политически "сильной". Я считаю это заблуждением. Сила украинской диаспоры искусственная. Эта диаспора крикливая, но не сильная. И тому есть простое объяснение: деньги налогоплательщиков. То есть наши с вами кровные денежки, мои дорогие канадские сограждане, которые активисты этой диаспоры получают, как зарплату. Впрочем, судите сами.

В настоящее время в Канаде живут приблизительно 1100 тысяч потомков иммигрантов первой волны, прибывших на рубеже 19-20 веков из Западной Украины, то есть примерно три процента населения Канады. И ещё имеется до 200 тысяч иммигрантов более позднего времени. Из них украинский язык считают своим родным лишь 130 тысяч, что даёт представление о том, сколько в Канаде реальных украинцев. Действительно, 90% диаспоры - это украинцы в четвертном поколении, напрочь забывшие язык своих пращуров и живущие канадскими реалиями. Многие из них ассимилировались с выходцами из других стран, и в них подчас едва осталось четверть украинской крови. Поэтому судьба Украины их не должна особенно волновать.

Однако исторически сложилось так, что в Канаде, начиная с 1940 года, на средства федерального правительства существует так называемый Ukrainian Canadian Congress (UCC). В самом начале Второй мировой войны создание этой организации было оправдано, так как почти вся территория, на которой проживали украинцы, находилась под контролем СССР, считавшегося тогда союзником Третьего Рейха. А в настоящее время в UCC за деньги налогоплательщиков несколько десятков функционеров постоянно напоминают уже дальним потомкам украинцев, откуда родом их предки и что существует Украина, которую якобы следует поддерживать. При этом Украину они видят исключительно глазами выходцев из её западных регионов - Галиции и Волыни. Поэтому мы регулярно наблюдаем проукраинские националистические демонстрации, устраиваемые от имени украинской диаспоры. Их основу составляют волонтёры. Но кто этих волонтёров организует и вдохновляет? Это делают функционеры UCC за свою зарплату. Это их постоянная работа. За наши с вами деньги. Бесплатно такую работу могут делать только идиоты. Но идиотов явно маловато.





Для контраста давайте вспомним пророссийские демонстрации, которые в Канаде изредка тоже случаются. Они тоже основаны на работе волонтёров, но, как мне представляется, финансирование организаторов осуществляет правительство России через посольство РФ в Оттаве и консульство в Торонто. Это негласное финансирование находится на грани нелегального и не может быть таким стабильным и щедрым, как финансирование UCC, осуществляемое правительством Канады. (На обоих фото мы видим одно и то же место действия - площадь перед зданием федерального парламента Канады в Оттаве.)





Отсюда "сила" украинской диаспоры и слабость российской. В финансовом отношении силы явно неравные. Но если считать только по количеству канадцев, назвавших свой родной язык русским и украинским, то русскоязычная часть превышает украиноязычную примерно в два раза. При этом первая категория не получает никакой финансовой поддержки от федерального правительства Канады, а вторая имеет такую поддержку на регулярной основе. Но выгодно ли это Канаде? Вот в чём вопрос.

К этому я бы добавил несколько других канадских проукраинских организаций, существующих за счёт бюджета. Например, исследовательский центр Canadian Institute of Ukrainian Studies в Университете Альберты в Эдмонтоне, где на халявные деньги постоянно содержатся до двух десятков как бы научных сотрудников.

Именно благодаря этим финансовым вливаниям государственных средств украинская диаспора в Канаде сейчас, пожалуй, самая крикливая и воспринимается как "сильная". Стоит урезать это финансирование, как украинская диаспора станет "как все". Например, численность китайской и индийской диаспор в Канаде заметно превышает то, что мы условно называем канадскими украинцами. "Условно" - потому что, в отличие от оканадившихся украинцев, это реальные китайцы и индийцы; они не ассимилируются с англосаксами и визуально их ни с кем не спутаешь. Однако у этих диаспор нет регулярного государственного финансирования. Федеральное министерство финансирует лишь отдельные проекты - как, например, строительство японского культурного центра в Burnaby, BC (Nikkei Place - на фото), но мне неизвестно о постоянном финансировании организаций какой-нибудь диаспоры, кроме украинской. (Канадские шотландцы и ирландцы, если узнают, могут сильно обидеться, потому что и тут их проклятые англичане обнесли во время дележа пирога.)





Как канадский налогоплательщик, я считаю что пора эту халяву с финансированием проукраинских организаций прекратить. В отношении к госбюджету все диаспоры должны быть равны. Надо бы написать об этом своему депутату федерального парламента... Кстати, он индиец-сикх. Думаю, что поддержит мою идею.

Украина: набрать долгов, как сучка блох

Сначала я озаглавил свою заметку политкорректно: "Как можно влезть в долги без надежды их вернуть". Однако поразмыслив, вспомнил фразу приснопамятного президента Украины Виктора Ющенко о своей соратнице по Оранжевой революции Юлии Тимошенко: "... набраться, извините, как сучка блох, кредитов ...". Поэтому заголовок я изменил в духе этого высказывания видного украинского политика.





Глядя на крутизну лестницы, мы видим, что до прихода Ющенко к власти Россия активно вливала деньги в экономику Украины в виде различных преференций, сдерживая её падение в долговую яму. По различным оценкам, общая сумма российской помощи составила 150-200 млрд долларов. Однако в 2005 году, когда Ющенко взял явно антироссийский курс, это прекратилось. Самый большой удар по экономике Украины, как мы видим по размеру её долгов, пришёлся на начало 2009 года, когда Юлия Тимошенко заключила с Россией газовый контракт на кабальных условиях. За что она потом оказалась на нарах, а Украина - в ещё более глубокой заднице. Далее в ходе своего правления Янукович со товарищи стали воровать непомерно и ещё более обвалили экономику Украины.

Судя по недавнему жалостливому заявлению нынешнего министра финансов Украины Наталии Яресько, сейчас дела у Украины не просто плохи, а очень плохи. Без внешней финансовой помощи ей не выжить. Кто же станет оплачивать этот продолжающийся праздник сползания в долговую яму?


Дзыговбродский и Роджерс: О дефолте Украины

Оригинал взят у da_dzi в Дзыговбродский и Роджерс: О дефолте Украины
Мы с Александром с удовольствием оценили, что будет с Украиной в ближайшем будущем.

Александр Роджерс:

У Крыма и Донбасса проблем с долгами уже нет. Как мы уже неоднократно говорили, кто последний останется в составе Украины – того и долги

Крах украинской экономики и дефолт были очевидными последствиями русофобской политики Киева, преклонения перед западом и сдачи суверенитета.

Не бывает такого, чтобы страна, находящаяся под внешним управлением, начинала жить лучше.

Не бывает такого, чтобы вхождение в периферию империалистического мира в качестве колонии приводило к процветанию.

Не бывает такого, чтобы кто-то развивал чужую экономику в ущерб своей (так мог делать только СССР, но сказка кончилась).

Не бывает такого, чтобы резкий разрыв наработанных десятилетиями производственных, торговых, финансовых, социокультурных, родственных связей шёл на пользу.

Экономисты, политологи, историки, общественные деятели наперебой предупреждали, что евроинтеграция повергнет Украину в нищету. Что нельзя разрывать множественные связи с Россией. Что договор об ассоциации кабальный и приведёт лишь к падению экспорта. Что Украина слишком зависит от России (по ресурсам, по торговле, по научно-техническому сотрудничеству) и самостийно выжить не сможет. Что лозунги «москалей на ножи» ведут к гражданской войне.

Но их не слушали, затуманив глаза радужными (во всех смыслах) перспективами «евроинтеграции».

И теперь мы не злорадствуем, а просто констатируем и предупреждаем: дальше будет только хуже. Дефолт – это не дно падения, а только определённый маркер. И если украинцы не одумаются и не свергнут антинародный режим, то движение вниз продолжится, только ещё более стремительно.

Мы пытались противостоять разграблению Украины. Скажите «спасибо» за дефолт тем, кто скакал все это время.

Единственный способ противостоять окончательному разграблению страны – это ликвидация Украины, с разрывом юридической правопреемственности, непризнанием долгов, и создание на её месте новой страны или нескольких федеральных округов РФ (как решит референдум). Только так можно избежать претензий кредиторов и сохранить остатки собственности для народа.

У Крыма и Донбасса проблем с долгами уже нет. Как мы уже неоднократно говорили, кто последний останется в составе Украины – того и долги.

Дзыговбродский Дмитрий:




КНДР version 2.1. New release

Несколько слов о новой, улучшенной версии моего проекта КНДР 2.0.

Размышляя над необходимостью для России самоизоляции (отчасти вынужденной) и перехода к мобилизационной модели экономики в связи с начинающейся Второй Холодной войной, я вспомнил о давешнем советском мегапроекте Общегосударственной автоматизированной системы учёта и обработки информации (ОГАС).

Набросок проекта был разработан академиком В.М. Глушковым в 1960-х (оригинальный замысел принадлежал одному из пионеров советской кибернетики д.т.н. А.И. Китову).

Проектом предусматривалось радикальное повышение качества управления народным хозяйством и государством в целом. Эту цель предполагалось достичь путём обеспечения высокой достоверности собираемой информации на всех уровнях управления и резкого повышения скорости её передачи и обработки для принятия управленческих решений. Предусматривалось также широкое использование математических моделей для оптимизации этих решений. Эксперты считают, что реализация проекта ОГАС могла бы скомпенсировать недостатки тоталитарной централизованной экономики СССР и резко повысить её эффективность за счёт достижения полного баланса и ликвидации дефицита. Также имелась возможность вывести из тени неучтённые доходы жуликов. С внедрением ОГАС предполагалось резко уменьшить коррупцию благодаря тотальному контролю за денежными потоками.

Однако эта грандиозная идея опередила своё время. Проект упёрся в стену сопротивления чиновников высших руководящих органов СССР, поскольку с его внедрением потребовалась бы коренная перестройка всей системы управления государством. При этом многие чиновники могли остаться без рычагов влияния и даже без работы. Поскольку в те времена социальные последствия автоматизации ещё не были изучены и инициаторы проекта ОГАС сами их недооценивали, их идея была обречена на провал. Ещё одним (на мой взгляд, непреодолимым) препятствием был недостаточный уровень развития технических средств и отсутствие необходимой инфраструктуры для надёжного сбора и обработки такого количества данных. В частности, линии связи в тогдашнем СССР были не плохие, а очень плохие. Для надёжной и непрерывной передачи огромных потоков данных они не годились, а более совершенные долго и дорого было бы строить.

В общем, многообещающий проект был тогда похоронен. Сейчас, спустя 50 лет, возможности реализации такого амбициозного проекта становятся намного более благоприятными. Инфраструктура уже создана, связь работатет достаточно хорошо, существующая вычислительная техника уже способна хранить и перемалывать требуемый объём данных, достигнуто намного лучшее понимание процессов, протекающих в экономике и социальных последствий, которые могут иметь место при возврате к централизованному управлению в общенациональном масштабе. Дело осталось за политической волей высших руководителей государства.

Я считаю, что негативные последствия вынужденного перехода к самоизоляции могут быть частично скомпенсированы благодаря внедрению ОГАС 2.0. И мы получим в России КНДР 2.1 - на совершенно новом качественном уровне по сравнению с существующей КНДР. И с новым руководителем государства, вестимо.

Про паранойю и Большого Брата. Из личных наблюдений

Как-то в 2007 году я проходил в Далласе собеседование на предмет трудоустройства в фирме, обслуживающей банки. То есть она принадлежала ко второму уровню финансовой индустрии, не имея прямого контакта с клиентами, которые хранят в банках свои деньги. Среди патентов, принадлежащих этой фирме, я нашёл штук десять посвящённых одним только банкоматам (в том числе распознаванию изображений банковских чеков). Годовой оборот фирмы тогда был $3 млрд. Кроме Далласа, офисы у них находились в Атланте и Бостоне. То есть фирма была немаленькая. Часть её подразделений занималась производством (в частности, банкоматов или узлов и программного обеспечения к ним); часть занималась консалтингом для финансовой индустрии.

Меня интервьюировали в консалтинговом подразделении, разрабатывающем рекомендации по оптимизации доходов банков. Подразделение продавало своим клиентам - крупным банкам - ноу-хау и поддерживающий это программный продукт. В обмен, кроме денег от этих банков, подразделение получало анонимизированные записи транзакций по счетам их клиентов. Анонимизация удаляла далеко не всё; например, адрес места жительства клиента был известен с точностью до нескольких кварталов. Такая привязка полезна для косвенного определения уровня доходов клиента и принадлежности к определённому классу. Состоятельные клиенты не живут в бедных районах и наоборот. К моменту, когда я проходил собеседование, в этом подразделении уже были накоплены данные о транзакциях за несколько лет по нескольким миллионам клиентских счетов.

Подразделению требовался математик, который смог бы придумать способы анализа этих данных, чтобы можно было автоматически выявлять характерные особенности поведения клиентов - с точки зрения интересов банка. Затем, в зависимости от этой классификации, банку можно было бы дать рекомендации, сколько шерсти можно состригать индивидуально с каждого клиента без значительного риска его ухода в конкурирующий банк. Как известно, банковская индустрия постоянно ищет баланс между количеством состригаемой шерсти и убытками от потери сильно обиженных клиентов. Однако в то время банки это делали, не различая чувствительности клиентов к штрафам и другим поборам. Учёт индивидуальных особенностей каждого клиента (т.е. его толстокожести, глупости и других параметров) позволил бы увеличить суммарный настриг шерсти.

То есть требовалось разрабатывать и сопровождать компьютерную систему слежения за клиентами и распознавания типа их поведения с целью его прогнозирования. Но сначала надо было выявить эти характерные типы. У работодателя уже имелся какой-то алгоритм, построенный контакторами на основе нейронных сетей, но что-то там у них не ладилось. (Я вообще считаю этот путь тупиковым для решения данной задачи.) Поэтому они захотели нанять постоянного работника. Меня рассматривали на эту позицию. Полагаю, что я хорошо подходил на эту роль, так как моя докторская диссертация была посвящена аналогичной проблеме - слежению за объектами вероятного противника и выявлению особенностей их поведения по данным радиоэлектронной разведки. Кроме того, я неплохо умею делать презентации, а в обязанности нанимаемого работника входило убеждать потенциальных клиентов в том, что им следует купить именно этот продукт. Так что мне было что предложить этому работодателю. Как мне кажется, ещё на работодателя хорошее впечатление произвело накопленное мною досье по канадским банкам, которое я накопил за семь лет жизни в Канаде. Тогда я собирал и систематизировал вырезки из газет по трём индустриям - банкам, авиакомпаниям и телекомам. Как известно, разведку интересует ВСЁ. И вот я накапливал сырые разведсведения. Делал это в расчёте, что это может когда-нибудь выстрелить.

И оно неожиданно выстрелило; во время собеседования я показал своё досье и сумел достаточно грамотно рассказать об особенностях канадской банковской системы по сравнению с американской. То есть несмотря на то, что я никогда в этой индустрии не работал, смог показать свою осведомлённость. Не зря же я перечитал сотни накопленных мною газетных вырезок перед своей поездкой в Даллас. И ещё я прочитал по диагонали пару книжек на тему маркетинга финансовых услуг. Думаю, этого достаточно, чтобы я, бывший офицер Советской Армии, смог бы потом наносить визиты в американские банки и учить тамошних банкиров, как им надо работать. Эта перспектива ласкала моё самолюбие.

Встречи с работодателем проходили в два приёма. Во время первого визита разные сотрудники фирмы мне в основном рассказывали, что они делают (не особенно вдаваясь в "как"). Затем дали домашнее задание - разработать алгоритм автоматической классификации характера и прогнозирования поступлений денег на клиентский счёт в банке, имея в распоряжении только транзакции за несколько месяцев. Задача становится нетривиальной, если у счёта имеется более одного владельца (скажем, муж и жена) и ещё они имеют источники дохода разного типа и у каждого из них может быть несколько источников. Для её решения я использовал идеи из теории обработки сигналов. Это неудивительно, потому что моя кандидатская диссертация была посвящена распознаванию радиолокационых целей - предмету, использующему эту теорию, но очень далёкому от финансовой индустрии.

Мне дали три недели на разработку алгоритма, и затем я снова прилетел в Даллас. На этот раз рассказывал в основном уже я сам и сделал для сотрудников фирмы презентацию по предлагаемому мною методу решения задачи. Презентация была воспринята положительно. Когда вернулся домой в Оклахому, на следующий день мне позвонили, сделали вербальный джоб-оффер и велели скоро ждать документов, которые должны были отправить мне Федексом. Зарплата ожидалась на уровне полного профессора в приличном университете. Но тут произошло неожиданное. В головном офисе в Атланте решили объединить два консалтинговых подразделения. Во втором подразделении уже имелся прикладной математик, и нужда в моей позиции отпала. Так я потерял шанс стать гуру-самоучкой в области американской банковской индустрии. Там действительно было много чего узнать про неё и приобрести ценный опыт. А потом об этом рассказывать в ЖЖ.

Надеюсь, эта история вас слегка развлекла. Теперь по сути заголовка. Из опыта общения с этой фирмой я обнаружил, что если за вами ещё не следят, то это не ваша заслуга, а недоработка Большого Брата. И не обязательно Большой Брат принадлежит государству; это может быть и частная фирма. Например, уже сейчас Гугл знает о вас намного больше, чем вы бы этого хотели и куда больше, чем вы догадываетесь.

Особенно захватывающие перспективы в этом плане открываются, если кому-то удастся объединить банковские транзакции с океаном данных, которые о своих клиентах накапливают телекоммуникационные компании. В этом случае манеры поведения субъекта могут быть выявлены со многими интересными подробностями; тут дополнительное количество перерастает в новое качество. А отсюда всего лишь один шаг до того чтобы манипулировать этими людьми.

Вырисовывается сюжет для нового голливудского блокбастера, который можно будет поставить рядом с I, Robot и A.I. Artificial Intelligence. И на пару со Стивеном Спилбергом заработать на этом многие миллионы всего лишь за пару лет. Впрочем, я эту идею вам отдаю даром. То есть безвозмездно.



В этой истории я ознакомился ещё с одним интересным, этическим, аспектом. Поскольку получилось и так длинно, о нём я, возможно, расскажу позже.